Las escuelas de negocios están compitiendo para mantenerse al día con la demanda de los neobancos y otros disruptores del mercado impulsados por la tecnología

Las escuelas de negocio dan un nuevo giro de actualización en la formación de postgrado

Sabemos que en los últimos años las escuelas de negocio fueron directamente desafiadas por un mercado tremendamente competitivo e innovador como es el financiero, pero muy en particular en sector de las Fintech’s.

Sabemos que en los últimos años las escuelas de negocio fueron directamente desafiadas por un mercado tremendamente competitivo e innovador como es el financiero, pero muy en particular en sector de las Fintech’s

 

Veamos, por ejemplo, una escuela como Harvard que ha movido ficha, y en el campo de las fintech, ha implementado un Fintech online short course que destaca en su presentación en la Web la expresión “podrás irte”, que es una manera de expresarse muy sajona “You’ll Walk Away With), mostrando al candidato ciertas ventajas por inscribirse en este curso:

1º) Un examen actualizado de la industria FinTech en maduración y una comprensión de las tecnologías establecidas para dar forma al futuro de las finanzas.

2º) Información sobre quién está adoptando e impulsando actualmente la innovación en tecnología financiera y el potencial de asociaciones entre titulares, empresas emergentes e inversores.

3º) La capacidad de evaluar críticamente el futuro de la industria de servicios financieros, a través de la exploración de problemas complejos del mundo real y cómo se puede utilizar FinTech para encontrar soluciones.

4º) Un marco estratégico para aplicar dentro de su propio rol y la oportunidad de compartir esto con profesionales de ideas afines en una semana de conferencia adicional.

Y para lograr estos fines, expone cuáles son los contenidos curriculares de los 6 módulos que tiene el curso:

Módulo 1: Reformando la Industria Bancaria y de Pagos. Con la finalidad de que los asistentes conozcan las innovaciones de FinTech que han revolucionado la industria bancaria y de pagos.

Módulo 2: Recaudación de dinero con FinTech. Esto le permitirá a los candidatos conocer en profundidad cómo FinTech ha alterado la financiación a través de nuevas formas de préstamo y crowdfunding.

Considerar cómo las criptomonedas y las monedas digitales del banco central (CBDC) afectarán el futuro del dinero. Una CBDC o Central Bank Digital Currency (en español, Moneda Digital de Banco Central), es una forma de dinero fiduciario digital

 

Módulo 3:  Aprovechamiento de datos con inteligencia artificial y aprendizaje automático. Este módulo tiene por finalidad que los asistentes conozcan cómo los avances en inteligencia artificial y aprendizaje automático han democratizado las inversiones y los seguros a través de métodos basados en datos.

Módulo 4: Desmitificando Blockchain. Llegados a este módulo, los alumnos podrán examinar cómo se puede adoptar blockchain en los servicios financieros y la política monetaria.

Módulo 5: Desmitificando Criptomonedas y CBDC. Considerar cómo las criptomonedas y las monedas digitales del banco central (CBDC) afectarán el futuro del dinero. Una CBDC o Central Bank Digital Currency (en español, Moneda Digital de Banco Central), es una forma de dinero fiduciario digital que es emitido por el banco central de un país y por tanto tiene valor de curso legal en dicha nación. Las CBDC buscan darle un nuevo rostro al dinero fiduciario.

Módulo 6: Forjando el futuro de FinTech. Le permite a los alumnos conocer cómo la regulación y la batalla entre titulares y nuevas empresas definirán el futuro de FinTech.

Objetivos desde NUESTRA REDACCIÓN para el mejor conocimiento de las Fintech

Siempre en la búsqueda de lo nuevo y que tenga impacto y relación con el ámbito de la formación de postgrado, está entre los objetivos que nos hemos propuesto en NUESTRA REDACCIÓN. Ya hemos dado una muestra visitando Harvard y cuál es el curso corto referido al mundo Fintech. Sin duda, es una reacción de una escuela de negocios de prestigio hacia ese mercado en el que una cantidad ingente de nuevas consultoras tecnológicas y plataformas del mundo Fintech, están ofreciendo no solo consultoría, sino también formación, por lo que también es un cierto grado de competencia con las escuelas de negocio.

Veamos el caso de “Euromoney Learning como comunidad de aprendizaje”

Empieza diciendo que es una comunidad de aprendizaje para la industria que nunca se detiene, lo que es aseverar una realidad que es incontestable, porque la disrupción tecnológica en el sector financiero es quizás una de las de más rápida expansión y por supuesto, alto nivel de desarrollo. Por ello, dicen claramente que:

“Entendemos que el aprendizaje no comienza ni termina cuando sales del aula. Sabemos que los mercados financieros nunca se detienen y que la tecnología ha simplificado y agregado complejidad a un ritmo vertiginoso. Es por eso que nuestro enfoque de aprendizaje ofrece soluciones que funcionan para individuos y organizaciones, sin importar dónde se siente o cómo necesita participar”.

Dice la compañía que cuentan con una larga trayectoria de éxito y una experiencia significa que saben cómo hacerla impactar en los negocios de sus clientes y brindar resultados en la forma de personas más preparadas y seguras. Los datos son abrumadores: porque han trabajado con casi todos los principales bancos corporativos y de inversión del mundo y han brindado aprendizaje de vanguardia a más de 60.000 profesionales en los últimos 5 años, en más de 80 países de todo el mundo.

Los neobancos surgieron en respuesta a una nueva era digital y a los puntos débiles relacionados con el mercado de servicios financieros de antaño

 

Diferentes enfoques para el aprendizaje y el desarrollo

“Ofrecemos aprendizaje en todos los requisitos, desde el acceso a contenido a pedido, capacitación presencial o en aula virtual, hasta soluciones colaborativas impulsadas por programas de aprendizaje combinados completamente personalizados en toda su organización”.

Los desarrollos en el espacio de FinTech están transformando los servicios financieros

Pero es que demás de transformar la tecnología blockchain y de la contabilidad en todas sus áreas, está en cada temática siempre a la vanguardia de esta revolución de innovación tecnológica aplicada al sector financiero en todos sus ámbitos. Es por ello que prestigiosos medios como The Wall Street Journal o el The Economist la han descrito como una tecnología que podría cambiar el mundo. De hecho, lo está haciendo y a pasos muy acelerados.

Blockchain ofrece a los bancos, administradores de activos y otras organizaciones el potencial para lograr ahorros de costes, eficiencias y resiliencia considerables en relación con sus sistemas de pago y ejecución de pagos. Estos son desarrollos que ningún alto ejecutivo puede darse el lujo de ignorar. Lograr un punto de apoyo en esta etapa inicial es vital para dar forma a las estrategias tecnológicas del futuro.

 Veamos qué otras organizaciones hay en el mercado. ¿Quién es CFTE?

Los avances tecnológicos de próxima generación en Finanzas están alterando los roles comerciales tradicionales, pero también están abriendo nuevas puertas de entrada a oportunidades más avanzadas. CFTE se esfuerza por ayudar a los profesionales de la nueva era a reimaginar el papel de la tecnología a través de la educación, para que estén equipados para reinventar las finanzas 2.0.

Y también lo dicen claramente: “los cursos que ofrecemos reflejan los cambios que ocurren en la industria, incluidas las megatendencias de FinTech, como blockchain, aprendizaje automático, API y Big Data. Nuestra misión resuena con los objetivos de cada alumno que desea avanzar rápidamente en su carrera, liderar su próximo proyecto de innovación digital o incluso impulsar la disrupción en las finanzas mediante la creación de su propia empresa”.

Es un grupo consultor que se dedica a brindar información exclusiva de líderes que están dirigiendo los desarrollos en la esfera financiera, desde directores ejecutivos globales hasta emprendedores disruptivos.

La naturaleza ágil de los neobancos, que generalmente tienen menos obstáculos regulatorios que superar, a menudo también significa una configuración de cuenta más fácil y tiempos de procesamiento más rápidos

 

¿Qué es un Neobank?

Los neobancos surgieron en respuesta a una nueva era digital y a los puntos débiles relacionados con el mercado de servicios financieros de antaño. A pesar de algunos baches en el camino, no es probable que la tendencia se disipe pronto. Y, en una industria que durante mucho tiempo ha necesitado diversificación y un enfoque renovado en la accesibilidad, eso es algo bueno.

¿Deberías considerar cambiarte a un Neobank?

Para el creciente número de clientes que exigen servicios financieros digitales, es fácil ver el atractivo de los neobancos. Es conveniente realizar tareas cotidianas como depositar cheques o realizar pagos entre pares en línea, y sin una oleada de tarifas. La naturaleza ágil de los neobancos, que generalmente tienen menos obstáculos regulatorios que superar, a menudo también significa una configuración de cuenta más fácil y tiempos de procesamiento más rápidos.

Sin embargo, los neobancos no son para todos. Tienden a tener servicios reducidos en comparación con las instituciones financieras establecidas. Por lo general, otorgan crédito limitado o nulo a sus clientes. Se enfocan más en aspectos básicos como cuentas corrientes y de ahorro que, por ejemplo, en otorgar hipotecas u otros préstamos. Además, rara vez construyen sucursales físicas, por lo que es probable que los usuarios no tengan acceso a asistencia en persona con las cuentas.

¿Qué factores son atrayentes para que un cliente se pase a un neobank?

Los clientes que estén considerando dar el salto de un banco convencional y con el cual lleva años trabajando, a uno primero digital, querrán considerar factores que incluyen:

– Los productos financieros que se ofrecen, por ejemplo, cuentas corrientes, plataformas de transferencia de dinero, etc., y cómo satisfacen sus necesidades.

– Prevalencia y accesibilidad de los cajeros automáticos.

– Cualquier tarifa o cargo de “letra pequeña” que exista, particularmente por sobregiros.

– Las tasas disponibles para las cuentas que devengan intereses.

Tarifas más bajas. Al igual que los bancos en línea, los neobancos no tienen los costes asociados con el mantenimiento de sucursales. Algunas plataformas transfieren esos ahorros a sus clientes en forma de tarifas más bajas

 

Funciones de educación financiera o presupuesto que vienen con la plataforma

Los posibles clientes de neobancos también deben evaluar su nivel de comodidad utilizando plataformas tecnológicas. Preguntas que deben formularse cada uno de estos clientes es si ¿Está dispuesto a descargar otra aplicación y darle acceso a sus datos financieros? ¿Se siente cómodo discutiendo necesidades bancarias con un chatbot? ¿Es atractivo el servicio al cliente solo en línea o prefiere el soporte en persona?

Y con algunas dudas sobre el estado actual del mercado europeo de neobancos, hay otra consideración importante: ¿qué sucede si un neobanco quiebra? Cuando Simple anunció que cerraría en enero de 2021, aseguró a los usuarios que sus cuentas permanecerían accesibles durante algunos meses y, finalmente, se transferirían a BBVA, la empresa matriz de Simple. Pero, ¿qué pasa con los neobancos independientes que no están asociados con grandes instituciones?

Este último punto es el motivo por el cual es particularmente importante asegurarse de que cualquier neobanco con el que abra una cuenta esté asegurado por las autoridades monetarias, caso del Banco de España en nuestro país, o el Gobierno Federal norteamericano si las operaciones son realizadas a través de una plataforma estadounidense.

Pros y contras de los neobancos

Como todas las instituciones financieras, los neobancos tienen sus pros y sus contras:

En cuanto a las ventajas:

Tarifas más bajas. Al igual que los bancos en línea, los neobancos no tienen los costes asociados con el mantenimiento de sucursales. Algunas plataformas transfieren esos ahorros a sus clientes en forma de tarifas más bajas.

Tasas más altas. Debido a los costes generales más bajos, los neobancos tienden a ofrecer tasas de interés más altas a sus clientes.

Conveniencia. Puede realizar tareas cotidianas, como depositar cheques o realizar pagos entre pares, a través de la banca móvil o en línea desde cualquier lugar y en cualquier momento.

Aprovechar las nuevas tecnologías, como el aprendizaje automático o la inteligencia artificial, ayuda a aprovechar los grandes datos para obtener más información sobre las necesidades de los consumidores

 

En cuanto a las contras

Sin carta bancaria. Los neobancos no son bancos y no tienen un estatuto bancario. En cambio, estas instituciones generalmente se asocian con un banco para asegurar sus productos. Antes de registrarse en un neobanco, hay que asegurarse de que se esté asegurado por la red financiera de ese país.

Rara vez, o nunca, ofrecen sucursales físicas. Los neobancos generalmente no mantienen una presencia física en la sucursal. Es poco probable que tenga acceso a asistencia en persona.

Menos servicios que los bancos tradicionales

Los neobancos generalmente tienen servicios reducidos, en comparación con los bancos tradicionales o en línea. Estas instituciones tienden a centrarse más en las cuentas corrientes y de ahorro que en los préstamos.

Línea de fondo

Los neobancos surgieron en respuesta a una nueva era digital y a los puntos débiles relacionados con el mercado de servicios financieros de antaño. A pesar de algunos baches en el camino, no es probable que la tendencia se disipe pronto. Y, en una industria que durante mucho tiempo ha necesitado diversificación y un enfoque renovado en la accesibilidad, eso es algo bueno.

¿Qué tienen en común los teléfonos inteligentes, los viajes compartidos y la transmisión de video?

Son disruptores del mercado. Un término acuñado en 1995 por el académico y consultor empresarial Clayton Christensen, un disruptor del mercado se refiere a cualquier persona, producto o idea que cambia radical y permanentemente la forma en que opera una industria.

Si bien convertirse en un disruptor del mercado puede parecer una hazaña monumental, cualquier persona con las habilidades, la mentalidad y el impulso adecuados puede hacerlo. Casos en cuestión: Netflix, Uber, Airbnb, Amazon y Apple no comenzaron como gigantes de la industria o nombres familiares. Más bien, estas marcas nacieron de una idea innovadora ideada por emprendedores que tuvieron la capacidad de plasmar la idea en un proyecto realizable y llegar a dónde llegaron: a ser líderes en sus respectivos sectores.

Si la pregunta que te haces es qué se necesita para convertirse en un disruptor del mercado, la respuesta es concreta: cualquier innovación que crea un nuevo mercado donde un producto o servicio líder en el mercado existente finalmente se desplaza. En el mundo actual impulsado por la tecnología, las innovaciones ocurren todos los días, pero los verdaderos disruptores suelen tener estos rasgos definitorios:

– Transforman un producto o servicio

– Son asequibles y muy accesibles.

– Están subestimados al principio, pero luego se vuelven más atractivos.

– Mejoran las industrias establecidas y derrocan a los líderes del mercado existentes.

Pasos para convertirse en un disruptor del mercado

Crea una mentalidad disruptiva

Los disruptores ven soluciones donde otros ven problemas. Si deseaa crear una mentalidad disruptiva, debea pensar de manera diferente, seguir caminos no convencionales y crear un camino a seguir que probablemente sea desconocido.

Como resultado, están surgiendo oportunidades de trabajo en tecnología financiera (en neobancos solo en línea, empresas de pagos y proveedores de asesoría robótica de “tecnología de inversión”) en capitales financieras y tecnológicas de todo el mundo, desde Silicon Valley hasta Londres, Beijing, Estocolmo, y São Paulo

 

 

Hay que elegir una industria

Hay que evaluar el panorama actual del mercado y determinar qué áreas están maduras para el cambio y qué áreas ya tienen demasiada competencia. A menudo, la influencia de la tecnología puede ser un indicador de qué industrias están listas para la disrupción. La tecnología de la información y la atención médica son sectores principales a considerar.

Usar tecnología

Aprovechar las nuevas tecnologías, como el aprendizaje automático o la inteligencia artificial, ayuda a aprovechar los grandes datos para obtener más información sobre las necesidades de los consumidores. Con estos datos a disposición, se puede descubrir un mercado pasado por alto, una nueva área de productos, posibilidades de aplicaciones o un segmento de audiencia en crecimiento que está listo para la disrupción.

Las escuelas de negocios están compitiendo para mantenerse al día con otros disruptores del mercado impulsados por la tecnología

El mercado de las Fintech duplicó su volumen mundial de actividad durante 2021 ascendiendo a 210.000 millones de dólares. Esto significa que la innovación tecnológica ha estado sacudiendo las finanzas durante gran parte de la última década, y han sido  las empresas de tecnología financiera (Fintech), que arrancaron en algún momento como las nuevas (start-ups) del sector, las que se convirtieran en una tendencia creciente y estable.

Como resultado, están surgiendo oportunidades de trabajo en tecnología financiera (en neobancos solo en línea, empresas de pagos y proveedores de asesoría robótica de “tecnología de inversión”) en capitales financieras y tecnológicas de todo el mundo, desde Silicon Valley hasta Londres, Beijing, Estocolmo, y São Paulo. Y parece que innovadores como Revolut, Stripe y Nubank están demostrando ser tan atractivos para quienes buscan empleo como para los capitalistas de riesgo.

“Recibimos más de 250 000 solicitudes en el primer trimestre de este año para 576 puestos, lo que hace que conseguir un trabajo en Revolut sea más competitivo que ganar un lugar en Harvard”, dice Alexandra Loi, directora global de recursos humanos de este neobanco.

“Buscamos graduados que sean los mejores de su clase en las mejores universidades de cada uno de los más de 30 países en los que operamos”.

Este entusiasmo por las fintech ha dejado a las universidades y escuelas de negocios compitiendo para mantenerse al día con el conocimiento, las habilidades y las competencias requeridas. Algunos están implementando títulos especializados en tecnología financiera. Una de las primeras escuelas en ofrecer educación fintech en 2014, la Stern School of Business de la Universidad de Nueva York, impartirá un curso de Master en Ciencias Fintech de un año y medio tiempo el próximo mes de mayo. Su objetivo es cubrir temas que van desde la programación de datos hasta la estrategia de plataforma, blockchain y criptomonedas, aprendizaje automático en finanzas y liderazgo en fintech.

Preparan las escuelas de negocio a ejecutivos que van a ser disruptores en este campo financiero de rápida evolución

“Hemos diseñado el plan de estudios para garantizar que los ejecutivos estén preparados con los conocimientos y las herramientas más relevantes para convertirse de inmediato en disruptores en el campo”, dice Kathleen DeRose, directora de la Iniciativa Fintech del Centro Stern Fubon de la NYU. Ranking FT Masters in Finance 2022

Sin embargo, Alex Duffy, director de reclutamiento del grupo de software bancario basado en la nube Thought Machine, dice que la compañía no busca ni recluta activamente candidatos con títulos o masters en tecnología financiera. “Como empresa impulsada por productos, tendemos a contratar a personas con antecedentes técnicos o calificaciones técnicas”, explica. “Para nuestros roles no técnicos, se han unido a nosotros personas con una amplia gama de calificaciones de grado, que incluyen humanidades, artes, ciencias y ciencias sociales”.

En el aspecto técnico, las habilidades que necesitan los empleadores de tecnología financiera están evolucionando rápidamente, dice Erik Spade, cofundador de la plataforma de carreras en línea Highered. “Sin embargo, una comprensión sólida de blockchain aún lo distingue, junto con habilidades en ciencia de datos y certificaciones de seguridad cibernética”, señala.

Los empleadores de Fintech también buscan talento tecnológico en otras áreas, como tecnología de pagos, back-end y front-end para análisis de datos y UX (experiencia de usuario). Los empleadores de fintech buscan profesionales con experiencia en la industria financiera tradicional, de análisis de riesgos y desarrollo de negocios, pero que sean muy adaptables a un entorno emprendedor y con capacidad de aprender habilidades en línea.

Las escuelas de negocios podrían ayudar a satisfacer las necesidades de fintech al cerrar una brecha obvia.

Desde las escuelas de negocio se cree que existe la oportunidad de ayudar a las personas con antecedentes tecnológicos a comprender mejor el entorno financiero con algo así como un programa de “fintech para tecnólogos”, porque además son pocas las personas en fintech que sobresalen tanto en el área financiera como en la tecnológica.

Esta información ha sido elaborada por NUESTRA REDACCIÓN

 

 

X