Los vaivenes de la economía global, tan cambiante, también ha impactado al menos en una parte considerable, en el interés que los postgraduados de un MBA pueden tener en las fintechs.
Algunos consideran que un regreso al mundo bancario desde las fintechs es una apuesta más segura, o sea, volver a la Banca tradicional que a los candidatos les da más seguridad, por aquello de la estabilidad de la industria bancaria tradicional frente a las crisis.
Durante años, las empresas de tecnología buscaron seducir y hicieron todo lo posible por sacarle el mejor talento a las industrias tradicionales, nos referimos al personal senior. Para ello, le ofrecían la oportunidad de un papel de liderazgo en el futuro de la tecnología y salarios altamente competitivos.
“La razón por la que la gente quería unirse a tales empresas es que prometían salarios altos y grandes cantidades de acciones”, dice Sam Burks, director ejecutivo de la agencia de empleo Nicoll Curtin. “Incluso si no terminaran cotizándose en bolsa, aún podrían terminar teniendo un mayor valor de mercado como compañía, que en algunos casos duplicaba y también triplicaba el valor de origen en solo cinco años.
Y las ofertas de trabajo llegaron cuando las valoraciones de estas empresas superaron a sus rivales en otros sectores por múltiplos.
Los datos son escalofriantes
El proveedor de pagos con sede en San Francisco, Stripe, tenía un valor de 95.000 millones de dólares en junio de 2021, mientras que su homólogo del Reino Unido, Checkout.com, estaba valorado en 40.000 millones de dólares en enero de 2022. Por contrario, el prestamista principal del Reino Unido, NatWest, uno de los bancos más grandes del país, tiene una capitalización de mercado de alrededor de 27.000 millones de dólares.
Recorte de empleos para caminar hacia la rentabilidad
Pero la marea económica cambiante ha dejado a los inversores cada vez más pesimistas en el sector tecnológico. Eso, a su vez, ha obligado a los grandes actores a realizar importantes recortes de empleos en su intento de demostrar a los posibles financiadores que tienen un camino hacia la rentabilidad a corto plazo.
Para los empleados senior en el camino hacia los MBA ejecutivos, que algunos ven como un trampolín para un cambio de carrera, el sector tecnológico aún ofrece oportunidades para roles emocionantes en la vanguardia de la innovación. Sin embargo, en este clima, los ejecutivos que consideran tales movimientos deben tener más cuidado con las empresas que eligen. Y esta es una advertencia seria que hacen los reclutadores de personal senior.
El contexto internacional actual
Las tensiones geopolíticas y una probable recesión han afectado el gasto de los consumidores, y el aumento del precio de los alimentos y el combustible ha llevado a los hogares a ajustar sus presupuestos. Grandes nombres en sectores que florecieron en el período de la pandemia con tasas de interés bajas y comercio electrónico alto, como las criptomonedas y los servicios financieros de “compre ahora, pague después”, han tenido que hacer recortes drásticos.
Solo en Londres, al menos 4.300 empleados de empresas emergentes han sido despedidos desde el comienzo de la pandemia, según Layoffs.fyi, un portal que rastrea los despidos en el sector. Alrededor de una quinta parte de estos fueron de fintechs como la aplicación de inversión Freetrade, el proveedor de financiamiento basado en ingresos Uncapped y SumUp, que brinda servicios de pago para pequeños comerciantes.
“Algunos de nuestros clientes más establecidos y de más largo plazo han tenido congelaciones de contratación, y sus ingresos y ganancias se han visto afectados por la desaceleración y el declive de los mercados a nivel mundial”, dice Alison Power, cofundadora y directora de recursos de Finiti Search, que contrata para los equipos de ventas globales de fintech.
La vuelta a la Banca tradicional
El efecto de eso ha sido una reversión de una tendencia de años, dice Burks, con el mundo de los servicios financieros tradicionales pareciendo más atractivo. A medida que aumentan las tasas de interés, las ganancias de los bancos han seguido creciendo.
“Muchas personas en fintechs están regresando al mundo bancario”, dice Burks. “Están felices de recibir un poco menos de compensación total para estar en un entorno más seguro, especialmente con todo lo que sucede en este momento”.
Esto se repite en un empleado sénior de un gran banco, quien dice que el personal contratado para funciones técnicas a menudo terminaba yéndose para unirse a fintechs, pero la tasa de deserción ha disminuido en los últimos meses, lo que refleja el cambio de tendencia.
Burks dice que recientemente colocó a individuos de empresas de criptografía y “compre ahora, pague después” en instituciones financieras tradicionales con un salario base más bajo porque buscaban estabilidad, aunque algunos todavía estaban dando el paso en la dirección opuesta.
Aquellos que esperan cambiarse a fintech después de un MBA ejecutivo todavía tienen opciones
Aquellos que esperan hacer un cambio de carrera hacia fintech después de un MBA ejecutivo no carecen de opciones. Los inversionistas continúan invirtiendo dinero en fintechs en una etapa inicial con planes de negocios razonables, que requieren menos capital que sus contrapartes en etapas posteriores y completamente desarrolladas, ofreciéndoles un camino hacia el crecimiento.
Simon Benson, fundador y director de los especialistas en reclutamiento de fintech Wilson Gray, dice que todavía veía personal reclutado para estas empresas más pequeñas de las fintechs de renombre donde se han hecho un nombre.
“Lo que es atractivo para una empresa con una ronda de financiación de la serie A son las personas que han hecho ese viaje antes, el talento probado que ha estado en ese camino”, dice, y agrega que atraer a esas personas puede atraer a los inversores potenciales.
En el caso de Fintech Freetrade tuvo problemas para encontrar nuevos patrocinadores a la valoración esperada
Unirse a una empresa más nueva
Para los empleados que se unieron a una nueva empresa después de que ya estaba establecida, también existen beneficios potenciales al unirse a una empresa más nueva. “Llegan a ser parte de la construcción de algo y obtienen capital y opciones, y pueden usar su experiencia para obtener una parte más grande del pastel”, señala Benson.
Power at Finiti se hace eco de ese punto, y agrega que las fintech más grandes y establecidas están replicando las fallas de los jugadores establecidos cuando se trata de trabajos.
“A menudo encontramos que el proceso de contratación es más rígido y tienen menos flexibilidad en términos de ofrecer algo diferente a los candidatos sin pasar por muchos trámites burocráticos”, dice.
¿Cuál es el mayor desafío en FinTech?
Los desafíos que surgen son diversos, por ejemplo, en cuanto a la seguridad de datos se producjeron 1.862 filtraciones de datos con un coste promedio de 4.24 millones de dólares en 2021. También está el contexto legal en el cual deben moverse, por ejemplo, las Leyes de Regulación y Cumplimiento. No menos importante es la falta de experiencia en dispositivos móviles y en innovación tecnológica en general.
Los 5 mayores desafíos de Fintech y formas de mitigarlos
Desde la pandemia de COVID-19, la industria fintech ha experimentado una inversión masiva de 134.000 millones de dólares en 2021. Esto corresponde a un crecimiento interanual del 177 %. Según Statista, también se espera que el sector alcance los 188.000 millones de euros para 2024.
Aunque la industria está en constante crecimiento, todavía hay muchos desafíos que enfrentan las empresas fintech. Justamente desde NUESTRA REDACCIÓN hemos salido a buscar cuáles son los problemas más importantes en fintech, sus soluciones y oportunidades actuales.
Desafíos y oportunidades de Fintech para Startups
El número global de nuevas empresas de tecnología financiera ya era de más de 25.000 a fines de 2021. Sin embargo, no todas superarán los dos primeros años de ejercicio, por lo que no sabemos a finales de 2002 cuál será la cifra exacta de las que resten.
Los desafíos y las oportunidades perdidas son un gran peso que soportar. Echemos un vistazo más de cerca.
Desafíos
Aunque existen decenas de desafíos en la industria fintech, vamos a centrarnos en los temas más importantes.
Recaudación de capital de riesgo
El capital riesgo es uno de los elementos clave que hacen crecer una startup. Sin embargo, independientemente del creciente interés en la industria, atraer a los inversores adecuados sigue siendo un desafío. Esto se debe a que los posibles inversores de riesgo suelen tener varias preguntas durante el proceso de diligencia debida:
– ¿Cuáles son los problemas resueltos por el producto?
– ¿Dónde están los riesgos potenciales para el negocio?
– ¿Qué tan grande es la oportunidad de mercado?
– ¿Qué hace que los fundadores piensen que el producto tendrá éxito?
– ¿Cómo se utilizará el capital de inversión para lograr los objetivos del producto?
Como la competencia es alta y los inversionistas están atentos a los beneficios financieros, convencerlos requiere un plan financiero detallado, una estrategia a largo plazo y la validación de la idea. La validación puede completarse en función de estadísticas existentes o encuestas de usuarios únicos.
Encontrar un gran inversor
Tener un gran inversor es beneficioso en todos los sentidos. La puesta en marcha puede obtener suficientes fondos para realizar todos los planes, experiencia adicional para el caso y mantener su libertad de desarrollo. Aquí es donde una startup fintech puede encontrar un gran inversor.
Aceleradores de inicio
El siguiente problema es mantener la atención del inversor. Hay miles de nuevas empresas que esperan financiación, por lo que es obligatorio destacar entre la multitud. La preparación de una presentación completa de pitch deck (plataforma de lanzamiento) proporcionará al inversor toda la información necesaria para tomar una decisión. Esto es lo que debe incluirse en una presentación de pitch deck
– Breve descripción de la empresa.
– Problema y su solución.
– Oportunidad de mercado y público objetivo.
– Modelo de negocio esperado.
– Estimaciones financieras.
Imaginarse a sí mismo como inversor
Una gran estrategia es imaginarse a sí mismo como inversor. Piensa en todas las preguntas que uno podría tener al estudiar tu proyecto. Alinéalas y da una respuesta en tu presentación.
Competir con grandes marcas
Una startup moderna tiene que competir con potencias financieras como PayPal y gigantes tecnológicos como Amazon. Si la startup pretende ser una solución B2C, debe encontrar un mercado donde los gigantes tecnológicos sean los más débiles. Esta podría ser un área donde los consumidores no reciben suficientes ofertas o están insatisfechos con los servicios actuales.
En el segmento B2B, la startup debe resolver un problema importante para hacerse notar. Podría cubrir posibles puntos débiles como grandes gastos, multas reglamentarias o incluso la facilidad de uso. Cualquier opción es excelente siempre que satisfaga las necesidades comerciales.
Fintech en 2022: ¿“Globo” o “Burbuja”?
Teniendo en cuenta el creciente número de nuevas empresas e inversiones, es más probable que la industria fintech se considere un “globo”. Los inversores determinan si financiar una empresa en función de sus capacidades a largo plazo. Por lo tanto, abordan el tema con una investigación exhaustiva.
Por ejemplo, el número total de inversiones registradas en Europa crece cada año. Solo se realizaron 1.847 inversiones en 2015, mientras que en 2021 se realizaron 8.397. Esto demuestra el creciente número de oportunidades y personas dispuestas a apoyarlas.
Las tecnologías emergentes como blockchain, aprendizaje automático, inteligencia artificial y Web 3.0 son las que impulsan la industria. Aportan nuevas soluciones al mercado y establecen nuevos estándares. Es por eso que estas soluciones son las principales oportunidades para que las nuevas empresas fintech compitan con los gigantes tecnológicos.
5 Retos de la Industria Fintech y sus Soluciones
Hemos investigado los principales desafíos de la industria fintech y elegimos los más significativos. Muchas empresas tienen dificultades para lidiar con ellos, por lo que también proporcionaremos una solución para cada uno.
Seguridad de datos
Hubo 1.862 violaciones de datos con un coste promedio de 4.24 millones de dólares en 2021. Este es un nuevo máximo histórico, lo que genera preocupaciones aún mayores con respecto a la seguridad y privacidad de los datos. Las empresas deben ser conscientes de que corren el riesgo de perder no solo su reputación, sino también su dinero.
Creación de una APP
Para evitar una posible infracción, se debe crear una aplicación fintech que incluya estas características:
– Autenticación de dos factores.
– Autenticación biométrica.
– Cifrado AES de 256 bits.
– Notificaciones sobre todas las acciones.
– Realizar pruebas de penetración periódicas es una buena manera de asegurarse de que los piratas informáticos no interrumpan su solución.
– Debe tener al menos 1 prueba por año.
– Se deben realizar pruebas después de cada nueva actualización e integración.
Falta de experiencia móvil y tecnológica
Muchos bancos y empresas financieras utilizan software obsoleto. Este es un problema importante porque sus aplicaciones no son fáciles de usar ni intuitivas. Aunque actualmente podemos presenciar el cambio de enfoque constante para brindar una mejor experiencia de usuario, el proceso es demasiado largo.
Las siguientes características son imprescindibles para cualquier aplicación financiera móvil:
– Una UI y UX de primer nivel;
UX corresponde a “user experience” (experiencia de usuario) y UI corresponde a “user interfade” (interfaz de usuario)
– Visualización completa de datos.
– Pagos con código QR.
– Soporte NFC.
Puedes utilizar los servicios de desarrollo de aplicaciones fintech para que un equipo de expertos de alto nivel trabaje en tu proyecto. Esto te permitirá implementar cualquier función para competir con los principales actores del mercado.
Retención de usuarios y experiencia de usuario
Mantener a los usuarios comprometidos es uno de los desafíos más comunes de fintech. Las aplicaciones financieras tienen solo una tasa de retención del 22,7 % el día 1, y descienden rápidamente al 5,8 % el día 30. Una retención baja significa menos usuarios, lo que se traduce en una reducción de los ingresos.
Es posible aumentar la retención de usuarios proporcionando una mejor experiencia. Aquí hay unos ejemplos:
– Gamificación y un sistema de recompensas.
– Recomendaciones push personalizadas.
– Interfaz de usuario/UX fácil de usar.
Puedes monitorear los enfoques utilizados por tus competidores para ver cómo impactan en la experiencia del usuario. Ver diferentes métodos en la práctica te ayudará a elegir las mejores opciones para tu startup.
Personalización del servicio
Una encuesta reciente muestra que la personalización mejora la experiencia del cliente en un 64 % y las tasas de conversión en un 63 %. Las empresas no deben descuidar la importancia de este enfoque en el futuro.
Aquí hay algunas formas de personalizar tu software fintech:
– Notificaciones automáticas con nombres de usuario, temas de interés y datos basados en la ubicación geográfica.
– Mostrar a los usuarios servicios y productos en los que estaban interesados anteriormente.
La personalización generalmente implica el uso de IA para determinar los intereses de un consumidor. La inteligencia artificial se encuentra entre los servicios de desarrollo fintech más demandados para esta década, por lo que vale la pena considerarlo.
Contratar a un equipo de desarrollo fintech con experiencia para hacer de su startup que destaque
La cantidad de oportunidades es abrumadora, por lo que hemos seleccionado las cinco tecnologías más destacadas para usar.
1º) Tecnología de cadena de bloques
Un pronóstico reciente predice que se espera que el mercado global de blockchain alcance los 22.460 millones de dólares para 2026, creciendo a una CAGR (tasa de crecimiento anual compuesta, también conocida como CAGR por las siglas en inglés de Compound Annual Growth Rate) del 72,99%.
La tecnología elimina a terceros de las transacciones, proporciona una red descentralizada y crea libros de contabilidad digitales. Estas características resuelven muchos desafíos que enfrenta la industria fintech.
2º) Inteligencia artificial
La IA ya se ha utilizado en fintech durante algún tiempo. En la mayoría de los casos, se implementó para la detección de fraudes en tiempo real y el análisis financiero.
Esto es lo que se puede hacer con IA en fintech:
– Ciberseguridad avanzada y análisis de actividades sospechosas.
– Mejora de la experiencia del cliente a través de chatbots y servicios personalizados.
– Perfiles de puntuación de riesgo, y más.
La IA es capaz de mitigar muchos desafíos fintech para los servicios financieros.
3º) Aprendizaje automático
El aprendizaje automático se encuentra entre las principales oportunidades y desafíos de fintech en términos de implementación. Ayuda a la IA a adaptarse a nuevas situaciones e identificar patrones.
Así es como se utiliza el aprendizaje automático para resolver problemas de fintech:
– Más aprobaciones de préstamos con menos riesgos.
– Detección de actividades fraudulentas.
– Análisis de cumplimiento normativo.
– Predicción de precios para el comercio de acciones, etc.
Es una gran adición a cualquier solución avanzada.
4º) Grandes datos
Big data ayuda a las empresas en los datos financieros a obtener información precisa sobre sus clientes para adaptar estrategias y personalizar UX.
Así es como se utilizan los grandes datos para mitigar los principales problemas con fintech:
– Crear retratos de usuario detallados para servicios adaptados y estrategias de marketing.
– Evaluación de riesgos mejorada mediante el análisis de múltiples fuentes.
– Desarrollo de sistemas precisos de detección de fraude.
Los servicios de desarrollo de big data pueden ayudarte a aprovechar al máximo esta tecnología. Combinado con AI y ML, se forma un poderoso ecosistema financiero.
5º) Internet 3.0
Web 3.0 es una nueva versión de Internet basada en blockchain con un enfoque en la descentralización, AI, ML (Machine Learning) y una mejor experiencia de usuario. Es importante tener en cuenta que Inteligencia Artificial es el concepto más amplio, en donde las máquinas son capaces de llevar a cabo las tareas de una manera considerada “inteligentes”, mientras que Machine Learning es una aplicación actual de la Inteligencia Artificial basada en la idea de que deberíamos ser capaces realmente de dar a las máquinas acceso a los datos y dejarles aprender por sí mismos, es decir, algoritmos que hacen a las máquinas más inteligentes.
Así es como Web 3 cambiará la industria fintech:
– Control de datos mejorado para los usuarios.
– Acceso a cualquier información para actividades como BNPL (Buy now pay later) que significa compre ahora y pague después, o préstamos.
– Contenido personalizado y adaptado.
– Automatización de procesos para pagos más rápidos.
Minimización de errores y suspensiones
Los sistemas bancarios tradicionales tardarán siglos en adoptar el nuevo concepto. Web 3.0 y big data en fintech tienen todas las perspectivas de éxito.